住宅ローンの見直し, 住宅ローンのリスケジューリング, 住宅ローンのリストラ

保証料だけで数十万円もかかる！
言うまでもありませんが、ローンの借り換えをする際の鉄則は金利の低いローンを組むこと。
気をつけなければならないのが保証料などのローン借り入れ時の諸費用。　抵当権の抹消費用や登録免許税など公的費用は必須です。

保証料や手数料などは金融機関によってまちまち。　諸費用のなかでも最も大きなウェートを占めるのが保証料。ある大手都銀では、３,０００万円を３０年ローンで借り換えた場合、約６０万円の保証料がかかります。　その他諸費用を合計するとナント９０万円も！

その一方で新生銀行やネットバンクのソニー銀行は保証料が０円（２００５年２月の時点）。　金利差ばかりに目が向きがちですが、金融機関によって諸費用に大きな差がでることをお忘れなく！

ではどれくらいの金利差があれば借り換えのメリットが生まれるのでしょうか？
借り換え先が保証料のかかる金融機関なら０.７％、保証料０円ならば０.５％程度と大まかに考えておいてください。

ローン返済が順調に進み、残高が５００万円を下回る金額ならば借り換えはオススメしません。　（１）で書いたように、諸費用のコストが金利差を上回る可能性が大だからです。　わずかな金利差にばかり気を取られてしまい、借り換えしたのにトータルの支払い金額が増えてしまう場合もございます。

たとえば３,０００万円を３０年の元利均等返済のローンを組んだとします。　毎月の返済額が１％の場合は９万６,５００円、３％に上昇すると１２万３,４００円、５％になると１５万４,２００円と１.６倍に急上昇。
金利は下がるときは緩やかに、上がるときは一気に上昇すると言われます。金利上昇が進みつつある現在、借り換えを検討するのならば、２０〜３０年以上の長期固定金利かせめて１０年固定金利をオススメします。

　　住宅金融支援機構（旧・住宅金融公庫）では、５,２５０円（平成１８年２月４日現在）の手数料で、住宅ローンの返済方法の条件変更の見直しがいつでもできます。　またこの他にも月々のご返済がお困りの方へこの他返済が困難になった方に対しての措置として返済期間の延長があります。
住宅金融支援機構（旧・公庫）のホームページ

先ずは、住宅ローンをお借りしている金融機関へ出向きましょう！
そして、ご自分の今の状況、これからの状況を出来る限り詳しく説明してください。
返済期間は長くなり、返済総額も増えることにはなりますが、月々の返済額を減額してもらうことができるとおもいます。

最悪の事態に陥る前に、月々の支払額の減額交渉を！
その減額して頂いた額でお支払いが出来ないようであれば、任意売却を考えてください！