ブラックリスト, 住宅ローン, 新規申込, 債務整理後に住宅ローン

よく頂くご質問以外に過去のQ&Aから抜粋してみました

Q)　私の主人がブラックリストかも・・・

今とても悩んでいるので、解決してもらいたくメール致しました。 　　　実は、近い内に新築一戸建てを建築しようという話が出て、それは良いのですが、私たちは３年前に結婚したのですが、その頃ちょうど主人の実家が自己破産してしまい、結婚後に、主人の父が以前、勝手に息子の名前を使って車のローンを組んでいたらしく、当然ながら支払は滞っており、結婚後に住んでいた私のマンションに督促状がきて、その時に発覚し主人に問いただしましたが知らないとの事で、親が勝手に息子の名前を書いて印鑑も押していたのがわかりました。　筆跡なども全然違い、こうなればと私の父も裁判するという事になり、主人には親を訴えるという覚悟をきめてもらい、裁判に持ち込みましたが、結局、向こうの業者が裁判前に折れて終わりました。　 　　　こういった場合、やはり主人の名前でブラックリストなどに載ってしまって、住宅ローンなんかは通るのでしょうか・・・主人の名義だけではこの先も大きな買い物は出来ないのでしょうか･･･、個人情報の開示って聞きますけど、主人に承諾を得てしたいのですが、どうすればできるのでしょうか。　宜しくお願い致します。

A)　弊社よりの回答

（１） 車のローンの件は親子間での問題で、裁判所に訴えても、和解しなさいと決定するでしょう。　車のローンの借入金を銀行に話をしてもあまり意味がないと思われます。　自宅を購入するということですので、車のローンがいくらかはわかりませんが、500〜600万円もの購入代金ではないと考えられます。　車のローンの場合、60回払いが通常ですので、いたずらに借入先に、その辺の事情を話すのは得策とは思えません。　お義父様と話合いで、返済をさせるべきです。　ましてこれから買う住宅のことを考えれば、なおさらです。　事故にならない方法はローンを払い続けるべきです。 （２） 個人情報の開示は、銀行系、ノンバンク系などありますが、開示申込書をネットや電話にてとることができます。　これは、あくまでも本人が申込むのですが、それぞれ若干申込方法が違いますが、大体１．申込書　２．住民票　３．免許証（写）　４．手数料（小為替500〜800円）の4点を造ると情報が送付されます。 全国銀行個人信用情報センター(略称KSC) 電話：　03-3214-5020 http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/ 株式会社シー･アイ･シー（略称ＣＩＣ） 電話：　0120-810-414 http://www.cic.co.jp/ 個人信用情報機関 電話：　0120-441-481 （最寄りの全情連加盟個人信用情報機関につながります。） http://www.fcbj.jp/

ブラックリストに載っている方の新規住宅ローン

ブラックリストな方は、新規に住宅ローンを組む事は限りなく不可能だと思ってください。　ブラックリストに記載されてから５年〜１０年間は、新規のローンは出来ません。　ただ、クレジットカードの新規発行は銀行さんによっては可能な場合が有るようです。 　　　よく相談されるのですが、住宅ローンの申し込みが断れたけど、理由は何なのかというものでが・・・。　詳しくは上記の個人情報を扱う機関にお問い合せください。　ただ容易に想像出来るのは、住宅ローンの申込人が遡ること５年から１０年以内にクレジットカードの支払いの滞納とか車のローンの滞納とかを何度か起こしてしまっている場合。　過去に支払いの督促状をまたは、催告書を貰った事有りますか？　もし有るなら、それが原因だと思います。 　　　また、クレジットカードを沢山持ち過ぎているとか、カードの使用残高が結構有る場合も住宅ローンが却下となることも有るみたいです。　クレジットカードとか住宅ローンの額って合算ですので、申込人のローン許容範囲の何十パーセントかが何かのローンに利用されている場合満額は出ないと思います。 　　　上記いずれのケースにも当てはまらないけど、自営業の方。　税金を過少申告いたしてませんか？　現金はシコタマ持っていても、前年度・前々年度の税金の申告はいかがでしたか？　信用調査機関は貴方の情報を納税額などで調べます。　規定以下の納税者にはローンは下りません。　修正申告をして、ローンを通す場合も有るようですので不動産業者に聞いてみましょう。 　　　いずれにせよ住宅ローンが断れた方は、上記個人情報センターにお聞きになられてください。

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　債務整理をすると金融機関の信用情報に登録されます。　このため、任意整理をすると住宅ローンの審査に通らない場合が出てきます。　しかし、これは審査する会社によるので一概には言えません。　実際に任意整理した数年後には、住宅ローンを借りられたと言う方々もいます。　ですが、多くの場合、ある程度の年数が経過しないと無理かとは存じます。
【 債務整理した後に住宅ローンを借りる事が出来た方が居ると上記で書いて有る為に、その方がどの金融機関で、どの様にして借りることが出来たのか教えて欲しいとのお問い合せがしばしば入りますが、それはお断りいたします！　個人情報の観点からも有りますが、住宅ローンのみのお取り扱いはいたしておりません！】

　任意整理に関してのご質問は弁護士先生・司法書士先生になさってください！

　お願い申し上げます！　ブラックの消し方。　ブラックだけど住宅ローンを組みたいけど方法を教えて、銀行を紹介して等々のご質問は迷惑ですのでご遠慮ください！

　分かりません、としかお答えのしようがないです・・。
住宅ローンが払えなくなってしまって、マンションなり戸建ての家を売却したのです。　債権者に本来ならば支払わなければならない負債を大幅に減免してもらっております。　それに加え、あなたは、いわゆる「ブラックリスト」に記載されております。　従って、５年〜１０年間は住宅ローンを組むことは難しいです。　ですが、その後、ツキが回って来て、年収も増え、残債務の清算も出来、新たに家を購入されたという方もいますので出来ないとは言い切ることはできません。

　任意売却で処理した際には「ブラックリスト」に載ります！

　住宅ローンの滞納を３ヵ月すると、ブラックリストに記載されます。

　ブラックリストに記載されているけど住宅ローンをなんとか組みたい等のご相談は弊社にではなく、銀行にお聞きになられてください。　当社ではブラックな方にどうすれば住宅ローンが組めるかなどのアドバイスはいたしておりませんし、その様な知識もございません。